Unicaja cerró 2024 con unos beneficios netos atribuidos de 573 millones de euros, lo que supone más que duplicar (+115%) el resultado neto registrado en el año anterior, según las cuentas que ha publicado este martes el banco.
Los ingresos totales durante el conjunto del año (margen bruto) fueron de 2.041 millones de euros, un 14,9% más. De esa cifra, los ingresos por intereses netos (margen de intereses) se elevaron un 13,7%, hasta los 1.538 millones de euros. Asimismo, el banco contabilizó 512 millones de euros de ingresos por comisiones netas, un 4% menos.
En el conjunto del año, el banco contabilizó unos gastos de personal de 550 millones de euros, un 13,1% más, mientras que le resto de costes de administración descendieron un 4,6%, hasta los 268 millones.
El banco andaluz también ha reflejado en sus cuentas que durante 2024 dedico 193 millones de euros a provisiones para hacer frente a pérdidas crediticias, un 69,2% más, mientras que el deterioro de activos financieros impactó negativamente las cuentas en 111 millones, un 24,3% menos.
Respecto a las cuentas únicamente del cuarto trimestre del año, la entidad financiera contabilizó un beneficio neto atribuido de 122 millones de euros, frente a las pérdidas de 19 millones de euros registradas en el cuarto trimestre de 2023. Los ingresos totales avanzaron un 17,9%, hasta los 521 millones.
BALANCE DEL BANCO
A 31 de diciembre de 2024, el balance del banco estaba compuesto de un total de activos valorados en 97.365 millones de euros, un 0,2% más que un año antes. De esta cifra, la cartera de préstamos a la clientela era de 47.923 millones de euros, por lo que se contrajo un 4,3%.
Si se excluye la cartera de préstamos problemáticos y se suman otros activos financieros, se alcanza una cartera de crédito 'performing' de 46.353 millones de euros, un 4,1% menos.
En el conjunto de 2024 se concedió nuevo crédito por valor de 8.499 millones de euros, un 21% más que el año anterior. De esta cifra, la producción de hipotecas fue 2.371 millones de euros, por lo que su cuota asciende al 4,4% del total nacional, según ha explicado la entidad.
Del total de la cartera de crédito 'performing', la cartera hipotecaria se contrajo un 3% en el año, hasta 29.224 millones de euros, mientras que el resto de préstamos a particulares avanzó un 6,1%, hasta 3.063 millones de euros. El crédito a empresas descendió un 8,6%, hasta 9.601 millones de euros, mientras que el concedido a Administraciones Públicas se situó en 4.465 millones, un 7% menos.
El banco cerró el ejercicio con un total de 1.292 millones de euros en préstamos de dudoso cobro, lo que supone una reducción del 17,6% respecto al año anterior. De esta forma, la ratio de mora ha mejorado en cuatro décimas, hasta situarse en el 2,7%.
Respecto a la otra parte del balance, Unicaja registraba a cierre del año un total de pasivos valorados en 90.625 millones de euros, un 0,1% más. De esa cifra, los depósitos de la clientela crecieron un 2,8%, hasta 75.529 millones de euros.
Fuera de balance, la entidad andaluz administraba recursos de clientes valorados en 22.587 millones de euros, un 7,1% más. En concreto, contabilizada activos en fondos de inversión por 13.529 millones, un 18,6% más; 4.007 millones en seguros de ahorro, un 18,6% menos; 3.717 millones en fondos de pensiones, un 2,9% más; y 1.333 millones en otros patrimonios gestionados, lo que supone un alza del 16,4%.
La ratio de capital CET1 era del 15,1% al finalizar diciembre, tres décimas menos que tres meses antes, mientras que interanualmente tuvo un incremento de cuatro décimas. La ratio de capital total mejoró en medio punto frente al año anterior, hasta el 19,1%.
El retorno sobre capital tangible (RoTE, por sus siglas en inglés) prácticamente se duplicó frente al año precedente, desde el 4,1%, hasta el 9,1% registrado en 2024.
MEJORA DEL 'PAY OUT'
Asimismo, el banco andaluz ha informado de que tiene previsto proponer a la junta de accionistas un 'pay out' para el año pasado del 60% del resultado neto, lo que representa 344 millones de euros en dividendos.
Por lo tanto, el dividendo por acción con cargo al 2024 ascendería a 13,4 céntimos (2,7 veces superior al de 2023), del que 6 céntimos ya fueron abonados en diciembre mediante el primer dividendo a cuenta de la entidad.
PLAN ESTRATÉGICO
Unicaja ha presentado este martes su nuevo plan estratégico a tres años (2025-2027), en el que se incluye la intención de invertir 250 millones de euros en tecnología e inteligencia artificial (IA), según ha informado el banco este martes al presentar sus cuentas.
"Se acometerá una reingeniería de procesos para ganar en agilidad y excelencia operativa y se desplegarán una batería de medidas para potenciar la captación de talento y el sentido de pertenencia a Unicaja", ha indicado el banco en el informe financiero anual.
A nivel general, el banco andaluz aspira con este plan a impulsar la "rentabilidad sostenida" y a construir capacidades para "garantizar" que el banco tenga liderazgo en sus territorios de origen.
Para el conjunto de los tres años, Unicaja espera superar los 1.600 millones de euros de beneficio acumulado. Además, se espera que la rentabilidad alcance el 13% para cada uno de los tres años, con un margen de intereses superior a 1.400 millones de euros en cada ejercicio.
Unicaja ha descartado acometer alguna gran operación corporativa para crecer, aunque sí buscará ciertos acuerdos para elevar su volumen de negocio, según ha detallado el consejero delegado del banco, Isidro Rubiales, en una rueda de prensa celebrada este martes.
"No tenemos en la cabeza nada relativo a una operación corporativa", ha subrayado el consejero delegado a las preguntas de los medios de comunicación con respecto al plan estratégico para el periodo 2025-2027.
Asimismo, para contar con el talento necesario, el banco ha anunciado un plan de salidas voluntarias para unas 150 personas. La entidad no tiene previsto reducir su plantilla, sino que estas 150 personas serán compensadas por otras 150 contrataciones con capacidades ajustadas a las necesidades del banco. Esto se une a las 200 contrataciones que el banco tenía previsto realizar.
El coste de este plan de salidas, que Rubiales ha recalcado que será totalmente voluntario, será de unos 97 millones de euros. Equivalente al 50% de los 193 millones de provisiones que se han incluido en las cuentas de 2024.
SUBIDA EN BOLSA
Unicaja Banco se disparaba más de un 3% en Bolsa en el arranque de la jornada bursátil de este martes, lo que le llevaba a liderar las subidas del Ibex 35, después de publicar sus cuentas de 2024, cuando ganó 573 millones, más del doble que el año anterior, y ajustar el 'pay-out' al 60%.
De este modo, las acciones de la entidad andaluza subían un 3,4% en el Ibex 35, hasta intercambiarse a un precio unitario de 1,429 euros, si bien, hacia las 9.30 horas moderaba su alza al 1,37%, con sus títulos a 1,401 euros.
